大家好， 目前30歲、職業等級第 1 類。 ​近期整理舊保單發現： 1.​壽險與重大疾病保額各 200 萬 2.​醫療險只有傳統日額給付，最高只能續保到 75 歲 3.​目前完全沒有實支實付醫療險 ​這次調整的目的： 優先補上實支實付並評估 75 歲後的保障銜接。 ​預算與規劃考量： 因未來有買房與育兒的規劃，希望保費能控制在年繳30K左右，盡量以必要項目的保險為主。不過，如果現在保費比較貴，但能繳完主約20年就擁有終身保障是比較好的方案，我也可以接受，希望各位專家能幫我客觀分析效益🙏 ​ 目前先詢問富邦的業務員，幫我規劃了以下三個方案： ​第一份保單（方案 A） 年繳約 31k ​OLA6（主約）10萬元 / 20年期 ​ADG 100萬元 / 1年期 ​HKR5 1,000元 / 繳到90歲 ​HSV3 1單位 / 1年期 ​SDL 50萬元 / 1年期 ​ADM 2,000元 / 1年期 ​WP ​第二份保單（方案 B） 年繳約 34k ​SIE（主約）1,000元 / 20年期 ​ADG 100萬元 / 1年期 ​HKR5 500元 / 繳到90歲 ​HSV3 1單位 / 1年期 ​SDL 50萬元 / 1年期 ​ADM 2,000元 / 1年期 ​WP ​第三份保單（方案 C） 年繳約 37k ​HJM（主約）1,000元 / 20年期 ​ADG 100萬元 / 1年期 ​SJR1 1,000元 / 繳到90歲 ​HSV3 1單位 / 1年期 ​ADM 2,000元 / 1年期 ​WP ​想請教大家的主要問題： ​1.主約選擇與附約刪減建議： 在優先補齊實支實付（HSV3）的前提下，大家會建議挑選哪一個主約（OLA6 / SIE / HJM）？ 考慮到舊保單已有重疾 200 萬，不希望保費負擔過重，上述方案中的附約（如 SDL、HKR5、意外險等）大家會建議如何刪減或調整額度？ 2.​金流與終身保障效益考量： 業務員表示方案 C（HJM）雖然前期主約貴，但 20 年繳完後 有終身住院日額；方案 A、B 買 HKR5 附約繳到 90 歲總額並沒有比較便宜。 3.考慮到HSV3 實支實付隨年齡調漲的保費，大家會建議把錢前放在終身主約上（HJM），還是壓低主約保費（選 OLA6 或 SIE），保留現金另外規劃呢？ ​再麻煩各位專業前輩給予建議與分析，也歡迎其他可補強的規劃建議，非常感謝！ (不要罐頭訊息🙏）