1. 特定保險公司會因為商品線的關係，保額上限及理賠條件都會有所限制，各家有其優勢商品，多家搭配才能將保障互補且極大化。這份規劃的問題在於醫療實支有限制，缺少重大傷病，癌症的保障偏低。 2. 終身/長年期險種是目前最不推薦的商品，保額會因為通膨稀釋價值，1000元的理賠金到10年後只會剩下820元的購買力，小朋友餘命更長影響更大，貨幣會在前期最有價值的時候都繳出去了。 3. 醫療進步對於疾病治療的方式改變，醫療險種會在初期就把理賠方式寫死，若進行了非在保單條款內的療程則可能無法獲得理賠，終身可以陪伴一輩子，但醫療方式不會一輩子不變。 4. 保險理賠時看的是保額不是買了多久或是繳了多少錢，理賠僅足不足夠支付醫療費用才是首要考量。 5. 保險是在解決錢的問題，身上有錢保險不是必需品。利用低保費創造高保障轉嫁風險，可支配資金進行投資放大累積資產，錢才是自身最強大的底氣。 6. 第1項終身醫療，健保DRGs制度下住院天數會持續下降，五年來已減少4天/年目前平均住院天數為7天/年，住院日額的理賠方式已不符合目前醫療環境。至於終身如2-5點所言。 7. 第2項手術險，手術險為定額理賠（額度*比例）不看收據只看手術項目理賠固定金額，手術限制227/3343/附表範圍限縮，高自費的醫醫藥材（雜費）多數情況下會是醫療收據中最大筆的金額，手術險的理賠方式不符合現實。 8. 第5項癌症險，首年僅退還保費隔年起才會理賠保額，100萬的保額也偏低，至於長年期的問題如2-5點所言。 9. 第6項醫療實支，有年度理賠金的上限，一年內理賠到一定有金額後就不會再理賠了，若遇上花費較高抑或多次事故時較無法有效轉嫁風險。 10.新生兒的部分一個月2000元左右就能規劃得很完善了。住院病房費9,000元//門診手術雜費6萬（含特定診療）//住院雜費50萬//重大傷病200萬//癌症一次金200萬//標靶治療30萬//意外實支4萬//燒燙傷450萬//意外失能200萬//骨折醫療13.5萬//個人責任險100萬。