1. 特定保險公司會因為商品線的關係，保額上限及理賠條件都會有所限制，各家有其優勢商品，多家搭配才能將保障互補且極大化。大樹這家可規劃的只有差異不大的“意外險”而已，其他險種都不是優勢。 2. 2. 終身/長年期險種是目前最不推薦的商品，保額會因為通膨稀釋價值，1000元的理賠金到10年後只會剩下820元的購買力，時間越長影響越大，貨幣會在前期最有價值的時候都繳出去了。 3. 醫療進步對於疾病治療方式的改變，醫療險種在初期就會把理賠條件寫死，若進行了非在保單條款內的療程則可能無法獲得理賠。終身可以陪伴一輩子，但醫療方式不會一輩子不變。 4. 主約用最長年期便宜且額度最低的商品即可，保險理賠時看的是保額不是買了多久或是繳了多少錢，理賠金足不足夠支付醫療費用才是首要考量。 5. 保險是在解決錢的問題，身上有錢保險不是必需品。利用低保費創造高保障轉嫁風險，可支配資金進行投資累積資產，錢才是自身最強大的底氣。 6. 大樹實支有年度理賠金的上限，一年內理賠到一定金額後就不會再理賠了，若遇上花費較高抑或多次事故時較無法有效轉嫁風險。 7. 第1項重大傷病，針對慢性精神病僅理賠20%慢性精神病，慢性精神病是重大傷病領卡人數第二高的疾病種類，若有理賠金打折的問題，保障會有很明顯的缺口。 8. 新生兒的部分一個月2000元左右就能規劃得很完善了。住院病房費9,000元//門診手術雜費6萬（含特定診療）//住院雜費50萬//重大傷病200萬//癌症一次金200萬//標靶治療30萬//意外實支4萬//燒燙傷450萬//意外失能200萬//骨折醫療13.5萬//個人責任險100萬。