市面上各種投資方法，身為新手怎麼開始？

之前一位朋友跟我抱怨，她覺得現在有各種投資方法，搞得她很亂。

雖然想開始投資，但是不知道要從哪裡著手，也很怕選錯方法就把辛苦賺到的錢賠掉了，所以一直是停留在銀行活存的階段。如果你也有心想要投資，但是不知道從哪開始，這篇會稍微帶到幾種比較常見的投資方法，可以看看你現階段比較適合哪一種~ --------------- - Level 0：你有存緊急預備金嗎？ - 🌟在開始投資前，先檢查你有沒有存到至少 3 個月到半年的生活費。有些人會迫不急待想跳過這個流程，直接進到投資環節。在股市欣欣向榮的時候是還好，但是要考量到股市下跌，你又急需用錢時該怎麼辦？像是疫情之後，追蹤台股大盤的 0050 在 2022 年曾經從 $150 一路跌到 $98.90，如果中途要用錢把股票賣掉，真的會虧很多。

所以強烈建議至少存到足夠的緊急預備金，再開始投資會比較好。在大盤下跌的時候不至於心態崩掉、賣在低點。 . - Level 1：銀行定存 (年化報酬率：1.590%~1.685%) - 算是最初階、也是風險最低的投資方式。以現在銀行普遍的定存利率 — 1.590% 來看，如果定存 20 萬，一年之後會領到 $3,180 的利息，等於每個月多 $265。因為定存利率通常比通膨還低，例如今年台灣的通膨率預計是 2.1%，所以不太建議把資金都放在定存。要是 1-2 年內會用到的錢，像是前面提到的緊急預備金，那放定存就 ok。 **我自己是拆成 3 筆錢去定存，如果要用錢，可以解其中一筆就好。 📌 雖說銀行活存也是一個選項，但是有很多活動門檻，像是金額上限，只限定新開戶者，所以我不常把它當成一個投資選擇。 . - Level 2：儲蓄險 (年化報酬率 1.7%~2.5%) - 是一種身兼儲蓄 + 些微保險作用的保單。保險公司每個月會從你的銀行帳戶扣款，保單到期後就可以領到：你存進去的本金 + 衍生的利息，還有所得稅優惠。 👉 會比較適合很難控制花費，或是不想承受投資風險的人。小時候家人也有幫我買過儲蓄險，讓我出社會就有一筆錢可以運用。但缺點是儲蓄險的平均報酬率只有贏過通膨一些些，而且提前解約可能損失本金，個人覺得多花點時間了解其他投資工具會比較實在。 . - Level 3：債券 ETF (年化報酬率：3.5%~5%) - 可以想像成你借錢給公司或政府，所打的一種借據，上面會寫到以下資訊 1. 它跟你借多少錢？ 2. 什麼時候還？ 3. 中間的利息怎麼算？例如，美債 ETF 就是借錢給美國政府，讓它們執行各式政策。借錢的期間，你也可以穩定領到利息。因為波動小，跟股市走勢相反，常作為資產配置的護城河。像是遇到股災，債券的金額通常會上揚，這時候就可以把債券賣掉拿來買股票。 👉會比較適合想要低風險 + 現金流的人，但相對的，投資績效也會比股票低很多。像是下圖就是比較 VTI (整個美股市場) vs TLT (20 年以上美債 ETF) 的走勢，可以看到美債 ETF 就波動平緩很多。

剛好最近因為美國持續升息，並維持在高利率，所以債券下跌的幅度比較深。之後若開始降息，債券的價格就會恢復，所以投資人有機會賺到這段價差。如果有興趣可以參考這篇：

. - Level 4：大盤 ETF (年化報酬率 5%~10%) - 投資大盤型 ETF 等於你可以同時買進一籃子股票，目的是追求跟市場一樣的報酬率。這種類型的 ETF 普遍會向上成長，又屬於低風險的投資選項。尤其是它的管理成本低，也不需要常常看盤操作、研究一家公司值不值得買，非常適合投資新手定期定額 + 長期持有。常見的 ETF 包含：

. - Level 10：投資個股 (年化報酬率 8%~20%) - 在累積一些選股知識後，可以先用小額資金來驗證自己的眼光準不準，像是 30% 個股，70% 大盤型 ETF。假設你選的個股投資報酬率都有贏過大盤，那就可以再調整比例。以下也有幾點選股方向供參考： • 只投資你看得懂的股票 • 選擇獲利佳，資產負債表健全的公司 • 避開供應鏈股、題材熱門股 (除非你真的很懂) • 選不同產業的個股分散風險 • 手上若資金不多，就專心在幾支股票即可 📌 個股的報酬跟風險都相對高，盡量要像選一台冰箱一樣慎重 . - Level 50：房地產 (年化報酬率 ???) - 台灣房地產的投資報酬率普遍很有潛力，而且在只準備 20% 頭期款的狀況下，等於是開了五倍槓桿在投資。但前提是，你要有穩定的工作 / 現金流。就算有寬限期、可以貸款 30~40 年，前期還是需要一口氣投入不少資金跟心力，像是： • 20% 頭期款 • 10% 裝潢費 • 5% 雜支 (給仲介、政府、保險...) 要留意每月資金是否周轉得過來，而且最好要準備 1~2 年的房貸預備金，能夠彈性面對各種可能的狀況。 **上述年化報酬率是從各種理財書籍、線上資源蒐集來的，僅供參考喔！ --------------- 也幫大家總結一下：

也歡迎各位補充 (主動式基金、外幣、比特幣 ???...)。關於哪個投資方法比較好？ -- 這題其實沒有標準答案，只有最適合你的投資方法，畢竟每個人的狀況、個性不同，不需要跟別人比。這是一顆堅果 🌰，我們下次見~