#分享 IB盈透證券-雷坑與心得

國立臺灣大學

各位好～我是一位被 IB 廣告開戶獎勵金吸引的人類，而首次涉足投資領域，並第一次開海外證券戶，有些雷坑望請周知： 1. 網路上有非常多 IB 開戶的教學，而且還說要一萬美元才能拿到一百美金的 IBKR 股票.......... 拜託，那是你想拿到推薦金的低消吧^^ 那是「推薦人」想領到推薦金的條件，我瀏覽許多文章，實在是很不厚道，事實上是「被推薦人」(也就是開戶的各位) ----------每 100 美金可以得到價值 1 美金的 IBKR 股票---------------- 事實上除了新戶開立的「被推薦」有辦法領到獎勵金外，推薦人也能領到，但條件是「被推薦人」要入金滿一萬美金，所以好幾個文章都在唬爛，我一度以為拿不到股票也就算了，意外的拿到價值 30美的股票。 (附圖，是真的有...)

事後才發現... 嗯，我是不想給騙子推薦金啦，所以沒有入金一萬美金... 這是我的：

2. 「固定式定價」 vs 「階梯式定價」 - IBKR 網站上的相關說明號稱預設為「階梯式定價」，所以我就放心了 - 當我買了 2股後，誒奇怪每個佣金都 1 美金，好像哪裡怪怪的，歐這是「固定式」的低消^^ - 大多數人情況股數不多的情況下，改為「階梯式定價」低消是 0.35 美元的手續費 - 我自己預設是手續費在 0.2% 左右能接受，因此超過 175 美元就會購買，然後吃那 0.35 美元的手續費如何修改？ (1)

--> 登入 (2) 右上方名字頭像點擊 --> 設置

(3) 帳戶配置 --> IBKR 定價方案

(4) 改為「階梯式定價」 --> 繼續

雖然階梯式定價會有些額外費用，但少到幾乎可忽略不計雷點 3. 搜尋功能以我自己為例，想買美國國債，直接使用搜尋功能，首先：開始日期從三十年前開始排序...見鬼喔再來，全部設定好後，你只能從下面的選單選一個債券，從標題你只能看出年息和債券種類

解法：(a) 不要用手機 APP, (b) 不要用電腦 Web, (c) 改用 TWS (Windows 版, MacOS 版還是一樣爛)，假設你跟我一樣是 (b)，那一樣開啟電腦網頁上方「研究」 --> 債券掃描儀 --> 美國國債 --> 設定你要的條件 --> 查找結果

至少他能按照你的條件列出，而且按照賣價收益率高到低排序，但同樣的問題點擊進去後，你要看其他支債券還是要重新查詢，呵呵... 雷點 4. 介面夭壽難用，這就不說了自己感受一下 --- 個人使用體驗： 1. 開戶我是按照這篇文章去開：

基本上按照步驟應該就沒問題，但有幾個問題： (1) 手機驗證碼夭壽慢，重按幾次應該有機會中獎 (2) 如果你有填收件地址 & 戶籍地址 (不同)，最後開戶完的合約這項目會寫 "No" 不要被騙了，合約第三第四頁有詳細列出地址，是沒錯的。我因為這件事情取消我的開戶，結果重開就遇到各種雷事 (2-1) 雷事：驗證碼收不到，過二十分鐘才到. 再來你要換用戶代號，你用原本的會一直卡在手機通知的提示，完全沒東西可以按，所以你要改用戶代號重頭申請 (3) 地址可填中文，最後身分證驗證直接開定位、照相，其實就很快就能通過 (大概 1-2天開戶完成) 2. 電匯 LINE Bank 超香，電匯 150 元，別去銀行臨櫃開了 LINE Bank 電匯注意要點： (1) 要開 LINE Bank 戶頭 + 外幣帳戶 (2) 要用自然人憑證 + 視訊驗證升級到進階用戶，不然每次只能轉一萬。大概這樣到五萬，你要更高要設定約定帳戶，可到 50萬 (3) 不要自己先轉美金，按「更多」、「外匯」、「匯款至海外」，他會從台幣帳戶自動按照當前匯率去折算，統一扣台幣帳戶，沒辦法扣外幣帳戶。 (4) 美元活存 4% 到年底、4.1% 定存 3個月活動到年底 (5) 電匯我是完全按照這篇文章

- 附言要記得寫 - 電匯其實並不難，首先你要在 IB 開「要求」說你有 ____ 元要轉進來歐，從哪家銀行，他就會給你詳細的匯款資訊，這就是所謂的電匯指令 - 得到匯款資訊後，回到你 Line bank 按照文章填妥，大概就好了 - 實測第一次 (下午) 4分鐘匯款至指定行，90分鐘左右能在 IB 上看到入帳 / 第二次 (早上) 5分鐘匯款至指定行，120分鐘左右在 IB 上看到入帳 --- 海外證券商的安全性 1. 現在開戶每 100 美金送 1美金的 IBKR 股票對吧？IB 在 Nasdaq 上市，因此需固定公開財報 2. IB 有 SIPC & FINRA，前者提供投資者最高五十萬美元保障 3. Firstrade 我是不敢放啦，他是私人的我就不知道他怎麼樣了，而且免手續費實際上是經手第三方，然後把「手續費」藏在你的買賣價裡...有夠不厚道 4. 萬一台灣出什麼事海外還有錢(?) 5. 出金：ptt 網友實測半小時領到錢，而且電匯費蠻低的，中間轉行較少，可以去爬一下文章 6. IB 有很多 ptt 網友勇者在裡面放 1-2M 美金都不怕的，像我這種放不到 10w 的...... 7. 務必開二階段驗證，不要嫌麻煩說實在他除了介面難用，還有些地方愛坑人外，手續費、Bonus 倒是挺不錯的 --- <投資> 我開海外證券商就是為了買美國國債，很不幸 IB 面額是要買 1000 美元為一單元 (直接跟美國政府買是 100 美元為一單位，但海外人士程序繁瑣)。IB 屬於次級市場，所以你可以購入甚至美國三十年國債，你會需要付給「賣家」半年的利息，接著你會在領息日拿到完整的半年利息，也就是你能得到你該拿到的利息。美國國債收益率大概都在 4-5%，到期可領回本金，上面有很多種： (1) 折讓：100美元面值的債券，賣你 98美金，所以到期時你這張可以換 100美金 (2) 領息：半年一次領息，例如 3%，半年會直接拿 1.5%。浮動利率的債券是一季領一次，票息那邊會寫 0，因為他利率是會變動的，通常會優於其他的利率，但按季度調整大多是 (1), (2) 兩者混合，比例有些不同，可以自行權衡看看。基本上放到到期的話就是穩賺不賠，因為你會拿回本金，過程中有利息。台灣複委託美國直債通常手續費都超貴，扣一扣放定存還比較高...然後就愛賣你美國國債 ETF，此國債非彼國債，他沒到期日，因此你就必須承受價格波動風險，另外 ETF 股息是收稅的，美國國債沒有。當然如果你買直債，想要提早賣出，這時才會承擔價差。不過在 IB 上買的美國國債就我經驗所知，每個都不能提早賣出，手續費是五美元。是否可提早賣出你可以看你想買的債券下方的詳細資訊，那邊會有註明。如果你想買三個月四個月那種的，可能要計算一下收益率划算與否。買美國國債會賠錢？ - 以矽谷銀行為例孩子，他沒放到期啊...債券怕的是違約，美國債券有違約過嗎？除非你去買俄羅斯債券 - <GPT> 事實上投資有很多事情都可以問 GPT 並和他再三確認，例如沒人知道 SPLG 是什麼但都知道 VOO。他們其實都同樣追蹤 S&P 500 指數，波動完全相同，而且他們的公司彼此還是親兄弟，VOO 股價五百多美金, SPLG 只有六十幾美金，小資族就買的下手了 (ps. IB 可以買零股，要在設置那邊開啟) 再者 SPLG 內扣比 VOO 內扣還少，何樂而不為？ QQQ 也是一樣的狀況，而這些事情都可以透過 GPT 得知，台股的 0050 和 006208 也是相同情況，內扣比較多我幹嘛去買 0050 呢？ --- <IB 股票獎勵金> 就我的經驗大概入金後，他會以週為單位去計算當周入金總金額，然後統一在當週最後一個工作日給你股票，假設你要買美國國債，這樣收益率其實就是 4.4% + 1% (獎勵金)，蠻香的我發文的契機其實是想提醒： (1) IB 獎勵金每 100 美金就有 1 美金的 IB 股票，沒有低消 10000 美金，騙子 bad，我絕對不讓他賺推薦金= = (2) 給騙子賺錢，還是給良心人士賺吧

你也可以用這個開 (3) 常見的 ETF 其實都有成分完全相同的 ETF 回扣更少，可以多利用 GPT (4) 佣金「階梯式」、「固定式」小心別被 IB 搞了 (5) 電匯、出金可考慮用 Line bank，150 元超香，速度又超快 (6) 一些雷點 --- <IB 利率> 他說資金放在 IB 那邊最高會有 4.83 % 利率 (這要放到 10萬美元)，要注意條件！：「前一萬美元」不計息 4%!! 熟悉的數字這樣可以知道台灣的銀行們活存、定存利率有多慘淡了吧...然後如果你想在台灣買這種穩穩賺的 4% 的產品，手續費就給你抽爆... 我自己應會每月定期放到 Line bank，轉美元領高利，囤到一定金額後再入金到 IB 轉債券，可以參考看看。 --- 關於 IB 的開戶以及相關心得其實很多人分享了，但我覺得都沒人提到獎勵金這塊，我還真的信以為真，想說怎麼有股票，問 GPT 後才知道原來沒有低消。抱歉了分享的內容比較隨性以上是相關的雷點、心得，分享給各位，希望對各位有幫助 :)