去年5月底為了幫家人償還當舖以及維修汽車，在工作做滿11個月的時候辦了渣打信貸，當時信用卡也才剛辦兩個月，只繳過1期帳單，專員說我的條件就是小白，所以申辦利息也會比較高。後來核貸40萬，利率15.99% 84期 一期7950 綁約一年
當時覺得怎麼樣都比當舖每個月只繳高額利息還不了本金好，所以即使知道利息高也還是先申辦了。
目前想詢問的是
月薪約28000 私幼助理教保員
渣打繳了7期 有一期持繳5天 其餘正常
信用卡6萬額度幾乎刷滿，沒有卡循，有分期，每期繳清。
10月份有自行線上申辦樂天、Line bank、中信三家，想說填單看看有沒有可能，但都在意料之內的被拒絕了。11、12月份沒有再申請任何銀行信用卡或信貸。
因為近期先生有狀況
10、11、12月份都沒有收入回家
家裡的開銷房租和貸款已無力支付，信用卡也是買菜、繳費等等，有撫養兩個孩子，所以想詢問是否有可能將渣打的貸款轉貸他行較低利息降低月付金？
或是申請整合或協商？
謝謝解答 感激不盡
留言
J.C銀行規劃記實
b0 您好；
以版主現況被三家銀行（樂天、Line bank、中信）先後婉拒屬正常，分析如下：
一、渣打核准40萬、利率近16%最高點，原因我想版主自己很清楚；包括持卡時間兩個月非常短、在職年資也不滿一年等。
二、渣打核貸40萬未滿一年、現在就急著辦轉貸，對於各銀行來說屬於『近期增貸』~申請當下先被扣分；『就算能轉貸，以版主現況利率也不會降多少！甚至於還得被渣打罰違約金與新銀行開辦費』~可以預料結果也不會划算。
三、版主月薪28K不算高，一筆40萬近期增貸；加上信用卡6萬將刷滿~表示額度動用比過高，即使毎期繳清也會影響到評分。
總結：請先生找兼職外送工作度過難關，版主因為銀行債務不多、且貸款屬近增，協商未必對版主有利；我建議維持現狀減少對於信用卡的依賴，繳款部份須維持正常，待信貸繳滿一年後再重新討論轉貸信貸與整合信用卡款。
曾任銀行授信審查與貸款實際經驗
B1(已編輯)