一家三口小家庭財務規劃

本人28y/月薪約4萬 未婚夫31y/月薪約6萬 交往5年都是各自理財 去年底求婚後剛好懷孕 最近在討論之後要怎麼分擔家計 想來問問大家的建議~ - 我們都分別有一棟家裡留下來的房子 所以沒有買房的打算 但想存筆裝潢費 未婚夫在2017年有買一台Honda fit 我們想在孩子出生後換100多萬的休旅車 但原先的車不會賣掉繼續留著讓我上班開 比較起來 換新車會比存裝潢費優先考慮! - 我目前每月的固定開銷$25,000 保險:7000(4張 學貸:2000 手機:2000 水電:1000 父母:3000 存💰:10000 保險有一張是去年被慫恿下保的 但會去退掉不然保險費太高了😅 剩下的錢拿去餐費+娛樂費+美妝治裝等 目前存款60萬 - 未婚夫每月固定開銷 孝親費:10000 餐費:15000-20000(他吃很多⋯ 保險:5000 手機:2000 水電:1000 油費:2000 未婚夫娛樂較少也不太愛買東西 每個月基本上可以存2萬 目前存款200萬左右 - 我媽因為還有在上班所以就沒給孝親費 我爸則是軍職退休有退休俸~ 未婚夫爸已過世 媽身體不好沒上班 我們兩個性格偏保守不敢亂投資 所以沒有被動收入也沒經營什麼副業 最近才開始有在學習看股票、ETF等⋯ - 目前我們規劃 👶預產期7月 我從7月開始請產假2個月+育嬰留停 直到12/31 明年開始返回上班 孩子到時候看要托嬰或由我媽照顧 (我媽照顧的話就要提早退休+給他薪水 👶一個月的花費抓2萬 我因為留停只會剩下8成薪 所以很難再拿錢出來(我負擔家裡開銷 但扣掉政府補助育兒津貼5000 未婚夫就要再補貼15000給我 這樣他好像就沒辦法存錢了😂 想知道小家庭如何做財務規劃的🥹🙏
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B0 我蠻多小家庭的客戶也有遇到跟你一樣的問題,我在輔導他們的時候,都會用以下的方式去評估 1. 先整理出短中長期的家庭/個人的財務目標,以及想完成的時間點和完成需準備的金額。 (舉例:我現在33歲,我5年後想買一台100萬的車,金額先準備好買車頭期款可能大約30萬,剩下的貸款,這樣等於我從現在開始每年要存6萬,那這六萬可能就只適合用低風險較保守的工具來存,因為我希望五年後這件事要如期開始進行,所以不太能有風險) 目標、金額、可準備的時間都清楚後,才有辦法回推適合的理財工具,當然這中間可能有些目標的執行時間會重疊,那這個就要再去評估一起執行的成功率等等 2. 有了目標後,再來整理目前整個家庭的財務狀況,為了自己的目標能夠都順利達成,有沒有哪些花費是可以控制的,根據每個人或每個家庭狀況不同,我會給出不同的支出項目比例上的建議,也盡可能的提高儲蓄率。 3. 因為這些目標都是需要時間來準備,代表在這段過程中必須持續工作有收入,因此保險也相當重要,根據每個家庭狀況的不同,每個險種都有它需要準備的保險額度,並不是說每一種都買或是控制在自己期望的預算內就好,我會協助我的客戶去了解他自己本身每個險種需要準備的保額。 我很常遇到客戶保費繳一堆,結果這個不夠、那個買太多的😅 4. 在做人身風險管理的同時,透過提高儲蓄率,把錢拿去做投資,根據一開始說的每個目標想達成的時間的不同,去評估適合的投資理財工具 整個過程就是一直不斷的彼此溝通,最後達成共識,把討論出來的東西做成一本財務報告書,並努力去執行