20歲的我，理應處於人生最美好的階段，但我卻怎麼也開心不起來。 在同齡人還在煩惱選課或社團時，我已經經歷了繼承遺產、投資失利到現在債台高築。我的人生，在20歲這年正式進入了「天崩開局」。我想寫下這段過程，當作自我救贖，也希望大家能以我為誡。 【十六歲的意氣風發：父親留下的禮物】 我16歲國中畢業就開始打工，半工半讀。那時的我充滿幹勁，一心想改善家裡的生活。老爸帶我開了證券戶，教我存股、教我理財觀念。高三那年，老爸病逝了，留下一棟透天厝和三百萬資產。靠著老爸教我的基礎，我將遺產轉化為每月2至3萬的被動收入。那時的我，生活無憂，卻也因為這份「容易得來的錢」，埋下了貪婪的種子。 【幣圈黑洞：從不滿足到走火入魔】 我不滿足於現狀，聽信了加密貨幣的神話。在朋友的教學下，我開始接觸合約與槓桿。從1、2萬的入金，到後來10萬、20萬地凹單，短短一個月，我輸掉了100多萬。那時的我已經瘋了，為了翻本，我賣掉了之前留下的所有股票和基金，最後卻因為毫無風控，全數歸零。 【掉入融資地獄：代辦與當舖的連環套】 因為社會見識少，某天的我突然想到，還是要拿房子去借錢？然後像以前一樣賺被動收入穩穩來就好了，我找到了2-3間銀行，詢問他們房貸業務，能否讓我房屋融資，每間都說不行，因為沒有正職收入，我無法向銀行借款，這成了我惡夢的開始。 第一家代辦 借100萬實拿70萬，月繳2萬利息。 並告知我時間到會幫我轉銀行，後來我迷信網上的「合約老師」，想靠剩下的70萬翻身，結果再次遇上熊市，資產變成了空氣，再次訊問代辦公司什麼時候會轉，一樣告訴我還要幾個月，我不相信他們了，在抖音找一家說會幫忙轉銀行的當舖。 第二家當舖 借250萬扣掉前債130萬實拿50萬 為了填補缺口，我找了桃園的一家當舖轉貸。老闆說會幫我轉銀行，誘騙我借了250萬，結清前債後，竟被強收70萬的高額手續費。那些凶神惡煞每個都刺龍刺虎的人讓我不敢反抗，他們知道我不敢跟家裡開口，我只能咬牙簽下，變成每月要繳6.5萬的利息，這場惡夢還沒結束。6個月後，當舖依然不讓我轉貸銀行，我身無分文，不繳利息房子就會被法拍。我實在撐不住了，我再次詢問他們，什麼時候可以轉銀行？一樣的回覆，一樣的模式，我沒有錢了，我又找了第三家代辦。 第三家代辦 幫我找了一個代書公司， 貸款450萬結清前債350萬實拿70萬 將債務轉到代書那裡。結清上一筆債務加上違約金，我的總貸款額來到了450萬。扣除各種名目的抽成，到手僅剩70萬，但每個月卻要負擔5萬6的利息。 我的薪水只有三萬，根本支撐不住這可怕的黑洞。看著老爸辛苦留下來的房子即將不保，我看著鏡子裡的自己，19歲，卻活得像個死刑犯，又過了好幾個月，我想著要多賺一點錢打平支出，努力工作一定可以賺回來，又簽下了自願役，自願到金門去當兵一個月薪水56000+兼職8000，慢慢來覺得一定可以撐到轉銀行的那天，直到沒錢的那刻，我才知道這一切都是騙局，一樣的套路一樣的說詞，去了農會說他們都講好了，走走流程而已，結果到那邊被拒件，我知道我又被騙了，那天晚上我一個人坐在了海邊的圍牆上，那裡很高，我知道下去就不用管那麼多了，但是我捨不得我的老媽，我捨不得在我困難的時候對我很好的朋友，我也很怕跳下去會不會很痛，最後我還是選擇了回家。 【在利息輪迴中最後的救贖：與家人的坦白】 回家後我和老媽坦白了我遇到的所有事情，老媽很難過，他怕我的人生會一直困在還錢的陰影裡，沒辦法結婚沒辦法有自己的家庭，他開始求助親朋好友，找了一個信得過的代書幫我處理這些事情，代書真的幫我轉到銀行去，利息變成了一個月1萬1，但是結清時加上前一個違約金跟代書費收一收快要640多萬，加上家人給我的100萬，我還倒欠代書90萬，我算是從深淵泥潭爬出來一點，現在一個月要繳（11000+14400），我不知道什麼時候我會還完，我只想不要有下一個人受害。 直到現在的我20歲，我用640萬買了一大堆教訓，我親身體會了世間的險惡，我知道了防人之心不可無，我知道了外面沒有人會真正幫你，真正會幫你的只有生你養你的父母，若有一天我卷土重來，我必會讓那些騙我的人付出代價。 這就是我的20歲。因為貪心、因為無知、因為想走捷徑，我把一手好牌打到了爛。希望我的故事能給正在看這篇文章的你一點警示：社會很險惡，投資有風險，而民間借貸，是一條進去就出不來的死路。 至此債務如下 450萬銀行房貸（月繳11000） 90萬跟代書借款（月繳14400）