資產比你多一點， 但，我債券持有目前佔5成。 我是覺得，債券etf， 也是股票的一種？ 不太能避險。 所以，我是海外公司直債 固定配息， 完全不管漲跌， 抱到到期，就是看到期殖利率。 但，我會看漲幅高於預期， 就直接脫手， 未來幾年利息先賺進來。 所以，債券由原來8成到現在5成。 ---------------------- 感覺投資屬性我比你保守， 經歷疫情前，保守投資僅2-4% 直債獲利很不錯了。 不用擔心漲跌，只要公司不倒。 ---------------------- 去年我45歲，小孩皆成年， 有房有車，決定退休。 所以，資產規劃著重在遺產、贈予的配置。 目前穩定被動收入， 部份投入保單，算是遺產規劃。 年金保單，多頭影響？ 不到一年獲利，扣掉違約金， 還是超過50%獲利。 還有漲超過10%、30%， 就看理專、保經， 這算人情保單？ 要業績，我就解掉另外買。 ------------------- 市場波動，當然不能錯過暴漲的獲利， 剩餘被動收入，會投入fcn。 我沒買過股票、etf， 這算是最接近的商品？ 風險高點的，特斯拉之類的， 我上次看一檔，年化報酬30%以上？ 我是保守投資， 所以選擇落在16-25%。 參考的標的如果達成觸發條件， 應該代表全面崩盤？ 由於是被動收入投入， 也就比較沒有壓力。 ----------------- 被動收入幾乎全部再投入， 那生活開銷？ 目前多頭市場， 老婆手上1500萬的配置， 足夠應付開銷。 （但市場波動，獲利會大減） 之後再調整。 我只要獲利贖回， 年底前會結算， 轉給老婆、贈予小孩。 主要是大幅減少資產， 避免遺產稅的部分。 ------------- 而小孩就任由他們去投資， 不管損益， 就是讓她們實際在投資市場嘗試。 能測試兩人的風險屬性， 也避免紙上談兵。 因為，扣除目前贈予， 我壽險保單還有4-5千萬理賠， 要真的懂如何投資理財。 --------------- 很難說何謂最佳配置， 畢竟，年紀、考量不同…… 雖說保守？ 我也是慢慢滾， 累積到現在的資產。