Hi 您好 ​ 依照目前列出的數字粗估，每月固定還款至少約6.9萬元，還沒有加上兩張信用卡的最低應繳金額與基本生活費，已明顯超過平均月薪5萬元出頭。 ​ 加上目前信用評分低、有遲繳紀錄、信用卡長期繳最低向銀行申請一般債務整合的機會可能偏低，如果有人說可以協助你跟銀行談，切勿輕信。 ​ 這時不建議再隨意找民間業者借一筆新貸款償還舊債。 除非新的方案能以較低利率、較長還款期限，一次清償多數高成本債務，而且整合後的月付金確實負擔得起，否則多半只是延後問題，還可能增加利息與還款壓力。 ​ 1. 關於債務處理方式 銀行端的債務，可以先向最大債權銀行詢問協商。 再提醒一次，自己可以跟銀行端談，也一定要自己跟銀行談。 但不屬於銀行債務，需要另外與各債權人處理。 ​ 以目前的情況來看，即使銀行債務協商成功，其他融資、當鋪與商品分期的月付金仍然不低，因此要先盤點完整資料，才能確認協商後是否真的能改善現金流。 ​ 2. 關於更生 更生不只看聯徵分數或負債金額，還會評估收入、必要生活費、扶養責任、名下財產，以及每個月實際可以拿多少錢還款。 是否適合聲請、各筆債務如何處理，仍要由律師看過完整資料後判斷。 ​ ​ 另外也要提醒，不論選擇協商或更生，都會有相對應的影響。 協商可能影響後續信用卡及貸款申請； 更生則屬於法院程序，需要依核定方案持續還款，信用與生活安排也可能受到限制。 ​ ​ 建議現在先做以下幾件事： ​ 1. 整理每筆債務 包含債權人全名、契約類型、剩餘本金、「年」利率、月付金、剩餘期數、遲繳情況、有無擔保品、有無綁約及提前清償條件。 ​ 2. 諮詢法律扶助基金會 全國法律諮詢專線為412-8518，手機撥打請加區碼。 ​ 3. 請不要因為網友私訊或廣告，就先支付債務代辦費 目前最重要的是先停止新增債務、完整盤點現況，再確認接下來可以做的事情。 祝 順利