各位股友大德好， 小妹我是很資淺的股票散戶小白，從前是讀高中第三類組，大學念的也是醫療相關學系，對於投資理財是毫無概念，家中長輩對於投資的概念，也是很侷限在購入土地，相信有土斯有財。 因為現實所需，在2024年我開始學習投資股票，將之前的薪資儲蓄投入股市。 一直以來我是操作中長線為主，有的是以月停利，有的是以季停利，有的就長抱存著(如台積電零股)，當然也有因題材面跟進而後停損出場的。可能是新手運，或者野心不大，還能小賺就獲利了結，但遭遇系統性風險時(如2025年對等關稅)，整體股市重挫下滑，手上持有的股票就全被套住，毫無辦法，當時只能祈禱全球政策改變。 今年6月底開始，大盤在高檔，明明台灣很多公司基本面很好，等著下半年放量出貨，可增加財報營收，卻不斷有AI泡沫論及美國大廠因資本支出導致現金流出現問題，加以「大空頭」Michael Burry出手加碼放空輝達、美光，韓國股市又大規模殺融資崩跌，台灣股市也跟進重挫。先前買進的股票都大幅獲利回吐，為了避免像去年那樣被套住，有先把僅有的獲利實現了結。這種震盪的格局，若維持我過去的方式，只能抱上抱下做白工。想說自己才疏學淺，對短線實在不擅長，應該去找專業的人領路，也當投資自己多學一些實務技巧。 在網路上各投顧大師直播節目看了一輪，有一籌碼面派，研究大戶買賣力，觀察資金走向來判斷股票動能，那位分析師也展示他在工商時報逐洞賽優越的實績，即便在那週如此難操作，他選擇的股票標的漲幅仍打敗其他參賽對手。他在youtube盤後直播節目中分享技法、金法、心法，有幫他的會員檢視過去的持股，他評價大家都不及格，只會買好股票，但是進場時機錯了，導致虧損或套牢。我也很認同要控制資金(持股)水位，要徹底執行停損。感覺他完全就是此刻我要找的老師。 我主動加Line聯繫，老師將業務窗口介紹給我，業務就直接把方案跟合約書傳來，隨即我跟業務相約隔天去投顧公司簽約。因為家族親戚中有被詐騙的慘痛經驗，所以我都習慣親辦。(當初辦理銀行證劵戶開戶也是臨櫃辦理)。我有大致瀏覽合約書，想著他們是政府合法立案，應該不會出什麼紕漏。雖然要拿出高額的費用，但那心情就像熱戀中的情侶要同居，懷揣著真心與熱忱，想著彼此共創美好未來，未曾想過會分開。 卻不料...分手來得這麼快... 【事發時序與客觀事實】 1. 7月9日到投顧公司簽約付現8.8 萬 7/9下午依約去了位於台北南京東路的某投顧簽約。業務高小姐安排我在小會議室，她逐頁引導我填寫並檢查我填寫的資料是否與提交的身分證明文件一字不差後，我沒有增減條文，並現場交付半年會費全額現金88,800 元。 業務抱來驗鈔機在會議室裡反覆插不同的插座，都沒辦法使用，會議室裡只有我跟她，眼看她就要拿錢出去算，我覺得怪怪的，制止了她。後來她去確認驗鈔機的連接線跟機器有沒有接好，之後才放入鈔票確認金額，金額無誤後，她只回給我一小張蓋有她名字小章的簡易收據，口頭承諾「公司合約拿去用印後，就會立刻回傳電子檔」。隨後仔細跟我確認Email帳號拼法。整份合約只有我一個人填寫資料，業務連她公司提供的方案、會期等服務內容都沒標註或框選…連收據也只是收發章，沒任何備註。 但我心想，這可是政府立案的公司欸~能出甚麼紕漏...還特意留給對方合約的用印作業時間，讓合約不必立刻開始，從下週一7月13日 再開始。 2. 遲延交付合約長達20 天 整個七月，我的感冒跟股市一樣慘、很難好...吃感冒藥昏沉了好幾週...還想著，幸好找了專業團隊幫忙~結果，迎來的卻是不斷的停損... 7/13 ~ 7/29十三個交易日買進10檔股票，加上7/13會員日報裡原先持有的5檔，有7檔損益在-10%以上，甚至有兩檔跌停時已經將近-10%當天卻沒通知出場，說等隔天再處理，結果隔天開盤又一根跌停。 老師說股票要停損我很認同，時局難做我也知道，所以才來拜師。但他不是主打很會挑選標的與進場時機嗎？怎麼我手上的資金縮水只剩9成，而且還一直沒收到合約書。 到7/29下午3:54，我向業務催要合約。業務竟還找藉口推託，「合約比較多」、「行政各單位都要審查與用印」、「上方有總經理欄位用印處需用印」、「作業時間大約要1-2個月」、「再請您等等」。 但依據該投顧擬定的契約第13條，甲乙雙方應於契約簽署後將正本交付對方。這都20天過去了，他們顯然未盡到合約交付義務 。 3. 直播反映後，火速補寄合約 7/29 下午4點看業務擺明不給合約、持續推託，我就去找該投顧首席分析師老X(員工都敬畏喊他董哥，應該能主持公道）的公開直播節目聊天室，留言反映此一合約被扣留的事實。 留言後一分鐘，業務高小姐立刻傳LINE 給我說「我有看到你在直播留言」，又說「如果現在要申請退款，可以在七天內跟我說」。 小妹我隨即請業務即刻依《投顧法》第83條辦理。業務竟然回我「您並沒有在七天內申請退費呢」，我回覆稍早對話訊息主軸就是〝至今還沒拿到合約〞這該怎麼起算？ 沒想到該公司見狀，在5分鐘內（下午4:18）行政楊小姐火速寄來用好印的合約書電子檔到我信箱。業務在要下班5:29傳訊問我要不要換老師，沒通知我合約書已寄送。 4. 誠意續留，隔日竟遭「無預警斷訊 」 我在7/29 晚上查看信箱時，意外發現行政楊小姐下午傳來了合約電子檔，看到他們此刻都積極處理合約了、想想當初找投顧老師學習的初心...思索片刻，在晚上20:36 傳LINE 向業務表達「已查收貴公司用印回傳合約電子檔，目前方案維持不變」，表達不必更換老師，合約繼續。 7/30上午8:30該投顧公司已經開始營業，業務對我的訊息仍然不讀不回應。我有關注著業務的回覆，但她持續不讀，我若一直傳也沒任何意義。 當天開盤期間因為我不知道被斷訊、還處在狀況外，沒有收到任何停損通知，等到我去巡手中持股的盤勢時，某檔老AI股(老師先前建議買進的持股）已經差不多跌停，沒能及時停損出清，造成更嚴重的虧損(-18%)。 5. 盤後解約卻遭強制恢復服務，企圖強扣近2 萬元費用 業務無預警切斷我的會員晨訊及盤中服務，直到7/30 盤後下午2 點，業務才出面聯繫。 對於這樣毫無誠信且無預警斷訊的作為，我已經無法再相信他們，誰知道之後的盤中訊息會不會是惡作劇。 便在下午3:09擬好解約信回覆給昨天提供電子合約的行政楊小姐，寄出正式書面通知解約（電子郵件通知在民法上因雙方已經有用電子郵件聯繫合約，已具書面通知之法律效力），表達確認終止雙方委任合約，要求依《投顧法》第83條規定，在收受契約7日內無條件解約。 也同步解約信內文給業務高小姐，沒想到，業務又藉口說「7/29是為了幫忙省會費，直接停權，來不及打開，那需要前一天作業」。 但神奇的是，業務竟然在我提出書面解約後，下午4:27立刻強制恢復會員，並傳來會員群組晚訊日誌，宣稱明天會正常服務，開始拖延會期計價，要我解約書必須另外用「紙本郵寄到公司地址」，惡意詮釋契約第八條的書面郵寄，還玩弄冗長的解約行政審查流程。 因為信任已蕩然無存，隔天7/31一早8:30我直接去郵局發出正式紙本存證信函重申解約，內文列舉他們種種劣跡，請公司代表人陳先生收信審視公司內部。郵局快捷的效率不負所託，在下午16:00就送達該投顧辦公室。 看來信應該沒到高層，因為業務在下午5:07傳來「會員退費結清切結書」跟計算公式圖片。計費日期：業務7/29晚上給我停權，7/30就沒提供服務，我7/30提交解約書面電子信，還硬要算到7/31。 從7/13~7/29是17天，總合約天數7/13~隔年1/31是203天。(總天數跟使用天數，某投顧都計算錯誤) 他們堅持主張要收取合約第二條一萬元「資訊設定費」，兩千元「會員影音設定費」(那其實也不算提供)，只是把我沒加入該投顧會員前，早就看過的該分析師在盤後免費直播節目的片段拉出來做成連結表格，要會員再去看回放，即便不是投顧付費會員都隨時能點他們的Youtube直播節目，我沒有去看重播。 再扣一個月一千「資訊傳輸費」，(只有17天的Line訊息，灌成一個月)，收取他們想要的規費後，才拿剩餘金額除總天數，再乘以使用天數，解約金總扣除近2萬元。 而且要拿回應有的退款，還得連帶簽他們的封口切結書，要我拋棄權利與保密：1.保證收受款項後，不再針對本服務提出訴訟、申訴或檢舉，並放棄㇐切民事賠償請求權。2.承諾不對外揭露本切結書內容，且不得散布損及該投顧之文字或言論。 難怪，一直以來這方面的訊息很少。 【心得與奉勸】 很重要的事情講三次 依據《證券投資信託及證券投資顧問法》第83條，「客戶收受」「雙方用印後」的「正式合約」〝7日內本來就有無條件解約權〞。 這家投顧利用「不給合約」拖過時間，在客戶抗議後用「斷訊」手段報復，最後再拿定型化契約條款強扣上萬元的資訊設定費、綁退款逼簽放棄申訴、保密切結書，整套手法行雲流水，令人嘆為觀止。 我過去與NPD相處很長的時間，NPD擅長把過錯都推到受害者身上。先前的體諒與等待，結果現在反倒成為該投顧怪罪我的理由，指控我等他們那麼久都不催促他們該交合約，然而即便我太晚催，他們也是想盡藉口塘塞拖延。 前不久看到紀錄片，受害人現身說法，為了公眾利益把她們跌倒的過程一一剖析展示，很敬佩她們的勇氣，激勵小妹我也與大家分享此次接觸投顧的心得。 人在遭遇挫折時，本能的想依賴權威，想要加入集體來團隊作戰，結果反而被控制，隨時被拿來犧牲當炮灰。分析師VS投顧公司就像偶像VS經紀公司，分析師能在業界打響名號必定有他過人之處，但他亦受制於公司，背後是複雜的資本運作，想支持跟隨也請理性追星。 奉勸各位年輕股友，未來想加入任何投顧，就算合約條文(受主管機關監督)看似沒問題，但公司集體行為沒依照合約執行，就要注意。最基本的是，只要簽約當天沒拿到用印合約正/副本，請立刻起疑並主張退費，不要像我一樣被拖延還被惡意斷訊。 目前這家投顧傳來不合理的解約條款後，聲稱已照既定程序給我辦理了，要我有問題去找公會。小妹會跟評議中心與金管會申訴，奮戰到底、絕不妥協。 後續評議中心的調處進度，我會持續在板裡更新。謝謝大家耐心看完長文。有相關經歷也歡迎分享或指教~